Was ist eine Refinanzierung?

Was ist eine Refinanzierung?

Von Refinanzierung ist zu sprechen, wenn sich Banken Kapital beschaffen ( Geldschöpfung ), um wiederum ein Kreditgeschäft zu finanzieren. Die Vorsilbe „re“ kommt aus dem Lateinischen und bedeutet „wieder, zurück“.

Welche refinanzierungswege eignen sich für Banken?

Es gibt mehrere Refinanzierungswege, die für Banken offenstehen. Am häufigsten genutzt wird die Refinanzierung über Spareinlagen von Kunden und die Kreditaufnahme bei der EZB. Welchen Weg eine Bank wählt, hat auch Konsequenzen für Bankkunden, die sich in den Konditionen eines privat aufgenommenen Kredits niederschlagen.

Was kommen bei der Refinanzierung über Anleihen zum Tragen?

Emissionskosten kommen bei der Refinanzierung über Anleihen zum Tragen. Sie schlagen massiv zu Buche und verteuern ein Kredit maßgeblich. Die Refinanzierung über Anleihen ist einer der teuersten Wege überhaupt. Banken refinanzieren ihre ausgegebenen Kredite, weil sie selbst in der Regel nicht über ausreichend Mittel verfügen.

Wie beeinflusst eine Bank die Konditionen der Refinanzierung?

Die wirtschaftliche Situation einer Bank beeinflusst die Konditionen der Refinanzierung und wiederum die Konditionen der Kredite an ihre eigenen Kunden.

Als Refinanzierung wird der Vorgang bezeichnet, dass eine Kreditgewährung seitens des Kreditgebers nicht aus eingenen Mitteln erfolgt. Dieser muss sich die Kreditsumme erst beschaffen. So nimmt häufig die kreditgebende Bank einen Notenbankkredit auf, indem sie Wertpapiere verkauft.

Was sind spitzenrefinanzierungsrisiken?

Durch die Spitzenrefinanzierungsfazilität haben die Geschäftsbanken die Möglichkeit, sich kurzfristig und über Nacht Geld bei der Europäischen Zentralbank (EZB) zu beschaffen. Refinanzierungsrisiken bestehen unter anderem, wenn eine Bank kurzfristig Mittel nur zu einem erhöhten Zinssatz oder gar nicht beschaffen kann.

Was ist die aktivische Refinanzierung?

Die aktivische Refinanzierung dreht sich im Wesentlichen um die Handlungsmöglichkeiten der Zentralbank, die den Geschäftsbanken Refinanzierungsmöglichkeiten zugesteht. Die beiden wichtigsten Instrumente sind das Hauptrefinanzierungsinstrument und Spitzenrefinanzierungsfazilität.

Was sind die Refinanzierungskosten für Kredite?

Die Refinanzierungskosten für Kreditgeschäfte werden im Wesentlichen von der Ungewissheit über die zukünftige Zinsentwicklung am Geld- und Kapitalmarkt beeinflusst. es gibt verschiedene Refinanzierungsquellen, die der Eigen- und der Fremdfinanzierung zugeschrieben werden

Wie finanziere ich ein Auto?

1. Vor dem Finanzieren eines Autos: Erstelle dir einen Finanzplan! 2. Vergiss nicht die Neben- und Instandhaltungskosten! 3. Gebrauchtes Auto oder Neuwagen finanzieren? 4. Bar zahlen oder einen Kredit aufnehmen? 5. Die richtige Autofinanzierung wählen: Möglichkeiten mit Vor- und Nachteilen 6.

Warum sind die Refinanzierungskosten höher als beim Kreditverkauf?

Es kann nämlich passieren, dass die Refinanzierungskosten höher sind, als die Zinseinnahmen aus dem vereinbarten Kredit an den Bankkunden. Beim Kreditverkauf veräußert die Bank Forderungen an einen Dritten. Deshalb nennt man diese Form der Kredit-Refinanzierung auch Forderungsverkauf.

Wie finanzieren sie einen Hauskauf?

Die Kostenfrage richtet sich unter anderem nach den lokalen Grundstückspreisen und den Vorstellungen des Bauherrn. Den Hauskauf finanzieren Sie in der Regel mit einer Festhypothek, einer variablen Hypothek oder einer Libor Hypothek. Wenn Sie ein Haus bauen, benötigen Sie hingegen einen Baukredit.

Wie sollten sie ihr Haus finanzieren?

Wenn Sie Ihr Haus finanzieren möchten, sollten Sie als erstes eine eingehende Prüfung Ihrer finanziellen Möglichkeiten vornehmen. Um eine möglichst realistische Vorstellung davon zu erhalten, welche monatliche Belastung Sie sich eigentlich leisten können, hilft oft die Erstellung einer detaillierten Ein- und Ausgaben-Rechnung.

Welche Quellen betreffen die Refinanzierung?

Ähnlich wie bei der Finanzierung werden auch bei der Refinanzierung unterschiedliche Arten der Kapitalherkunft unterschieden. Passivische Quellen betreffen die Passivseite der Bilanz, aktivische Quellen die Aktivseite der Bilanz.

Wie kann das Darlehen riskant sein?

Daher kann es – je nach Darlehenssumme – steuerlich riskant sein, wenn das Darlehen zu einem deutlich niedrigeren Zins als dem Marktzins vergeben wird. Das Finanzamt unterstellt dann möglicherweise eine Schenkung und je nach Verwandtschaftsgrad variiert der Freibetrag zwischen 20.000 und 500.000 Euro.

Was sind die Darlehenszinsen?

Die Darlehenszinsen sind laufzeitabhängige Zinsen (BGH aaO, Tz. 67). Die vereinbarten Zinsen sind, soweit nicht ein anderes bestimmt ist, nach dem Ablauf je eines Jahres und, wenn das Darlehen vor dem Ablauf eines Jahres zurückzuzahlen ist, bei der Rückzahlung zu entrichten ( § 488 Abs. 2 BGB @ ).

Wie kann man Wertpapiere refinanzieren?

Über die Emission von Wertpapieren können Banken ebenfalls einen Kredit zum Kauf eines Hauses ebenfalls refinanzieren. Die Refinanzierung von Immobiliendarlehen erfolgt über Bankschuldverschreibungen, die eine möglichst lange Laufzeit aufweisen. Dafür eignen sich Anleihen wie Pfandbriefe.

Warum ist eine Refinanzierung langfristiger Kredite sinnvoll?

Bei Vorliegen einer normalen (also nicht inversen) Zinsstruktur führt eine Refinanzierung langfristiger Kredite durch kurzfristige Einlagen zu einem Zinsgewinn, weil die kurzfristigen Einlagenzinsen niedriger sind als der langfristige Kreditzins.

Wie refinanzieren sich Kreditinstitute?

Kreditinstitute refinanzieren sich beispielsweise durch die Rediskontierung von Wechsel n, durch den Lombardkredit bei der Notenbank, durch Aufnahme von Kredite n am Geld – und Kapitalmarkt. Refinanzierung bezeichnet zum einen im Kreditgeschäft die Aufnahme von Fremdkapital durch Kreditgeber, um Mittel für die eigene Kreditgewährung zu erhalten.

Wie refinanziert man sich bei EZB?

Zu diesem Zweck refinanziert sie sich, beschafft also anderweitig Geld für das Kreditgeschäft. Es gibt mehrere Refinanzierungswege, die für Banken offenstehen. Am häufigsten genutzt wird die Refinanzierung über Spareinlagen von Kunden und die Kreditaufnahme bei der EZB.

Welche Auswirkungen hat die Refinanzierung auf die Zinsen?

Maßgeblichen Einfluss auf die Refinanzierungskosten hat die Unsicherheit der Banken gegenüber der künftigen Entwicklung der Zinsen, die auf den Kapitalmärkten gezahlt werden. Je weiter die vorausberechnete Zinshöhe in der Zukunft liegt, desto unsicherer wird die Kostenberechnung für die Refinanzierung.

Was ist die Refinanzierung über die Spareinlagen der Kunden?

Die Refinanzierung über die Spareinlagen ihrer Kunden ist ein klassischer Weg, den viele Banken gehen. Während die einen Kunden ihr Geld bei der Bank anlegen und dafür Zinsen erhalten, verwendet die Bank dieses Kapital, um es an andere Kunden zu höheren Zinsen zu verleihen.

Was sollten sie beachten bei einem Studentendarlehen-Vergleich?

Bei einem Studentendarlehen-Vergleich ist insbesondere auf die Höhe der Zinsen und die Rückzahlungsmodalitäten zu achten. Im Idealfall sind die Zinsen recht niedrig und die Rückzahlung sollte in Bezug auf die Ratenhöhe sowie eventuelle Sonderzahlungen flexibel gestaltet werden können.

Was ist eine langfristige Kreditfinanzierung?

Dafür erhält die Bank einen Zins (Avalzins) bzw. eine Gebühr (Avalprovision). Die langfristige Variante der Kreditfinanzierung ist typischerweise das Bankdarlehen. Es handelt sich um Kredite, die eine Laufzeit von mindestens vier bis fünf Jahren haben und auf bis zu maximal 30 Jahre abgeschlossen werden können.

Was sind die Vorteile der Kreditfinanzierung?

In diesem Zusammenhang lassen sich noch weitere Vorteile der Kreditfinanzierung ableiten: schnelle und meist unkomplizierte Beschaffung von Kapital. Die Erhöhung der Liquidität (und der finanziellen Reserven) sowie die Erhöhung der Flexibilität des Unternehmens. Außerdem sind höhere Umsätze und Renditen durch Fremdfinanzierung möglich.

Was ist eine Refinanzierung für ein Immobiliendarlehen?

Als Refinanzierung im Bereich der Immobiliengeschäfte verstehen Experten die Anschlussfinanzierung für ein Immobiliendarlehen, wenn die Sollzinsbindung ausläuft. Eine Refinanzierung kann sowohl von Privatpersonen, als auch von Institutionen angestrebt werden.

Welche Gefahr besteht bei der Refinanzierung eines Darlehens?

Durch die Refinanzierung des Darlehens kann die Zinsbelastung der Kreditnehmer auf ein untragbares Niveau steigen. Die Gefahr besteht, wenn sich die Marktzinsen während der Kreditlaufzeit wesentlich erhöht und/oder sich die Bonität und Sicherheiten des Kredits verschlechtert haben.

Welche Kosten müssen die Banken für Refinanzierungen tragen?

Für Refinanzierungen müssen die Banken verschiedene Kosten tragen. Den größten Anteil an den Refinanzierungskosten macht der Zinsaufwand aus. Der Zinsaufwand selbst setzt sich wiederum aus vielen Einzelpositionen zusammen. So wirken sich die Habenzinsen auf die Gesamtkosten der Refinanzierung aus, die an Kunden gezahlt werden.

Wie gängig ist die Refinanzierung über die Europäische Zentralbank?

Am gängigsten ist die Refinanzierung über die Europäische Zentralbank oder die Bundesbank. Die Europäische Zentralbank spielt spätestens seit der Bankenkrise im Jahr 2008 eine wichtige Rolle bei Refinanzierungen.

Was ist die Refinanzierung von notenkrediten?

Kreditgewährung, die nicht aus eigenen Mitteln des Kreditgebers erfolgt; dieser muss sich die erforderlichen Mittel erst beschaffen. Häufigste Form der Refinanzierung ist die Inanspruchnahme des Notenbankkredits durch die kreditgebende Bank im Weg des Wertpapierverkaufs oder der Inanspruchnahme ständiger Fazilitäten.

Ist die Reflexion überhaupt möglich?

Anders ausgedrückt: Erst die Reflexion eröffnet dem Menschen überhaupt die Möglichkeit, eigene Gedanken zu entwickeln, Vorurteile aufzudecken, etwas einzigartiges – ein Individuum – zu werden. Diese Betrachtung deckt zwar schon einige wichtige Elemente der Reflexion auf, ist mir aber immer noch zu unterbestimmt.

Was ist ein Darlehen?

Ein Darlehen ist ein schuldrechtlicher Vertrag, bei dem ein Kreditgeber einem Kreditnehmer Geld oder eine Sache vorübergehend zur Nutzung überlässt.

Was ist ein Darlehen für einen befristeten Zeitraum?

Ein Kreditgeber überlässt einem Kreditnehmer hierbei Geld oder eine Sache für einen befristeten Zeitraum. In der Regel erhält der Kreditgeber hierfür Zinsen. Ein Darlehen ist ein schuldrechtlicher Vertrag, bei dem ein Kreditgeber einem Kreditnehmer Geld oder eine Sache vorübergehend zur Nutzung überlässt.

Wie definiert die Deutsche Bundesbank Refinanzierung?

Im engsten Sinne definiert die Deutsche Bundesbank Refinanzierung dagegen lediglich als die Beschaffung von Zentralbankgeld durch die Geschäftsbanken. Von Refinanzierung spricht man im Bankwesen nur bei liquiditätswirksamen Geldkrediten.

Welche Möglichkeiten gibt es für die Refinanzierung von Kreditinstituten?

Für die Refinanzierung bieten sich den Kreditinstituten zahlreiche Möglichkeiten, die je nach Bedarf ausgeschöpft werden. Es müssen jedoch nur die Gelder refinanziert werden, die durch eine Geldleihe an die Kunden ausgegeben werden. Für Avale und Bürgschaften, die Eventualverbindlichkeiten darstellen, besteht kein Refinanzierungsbedarf.

Was bedeutet die Refinanzierung über den Kapitalmarkt?

Die Refinanzierung über den Kapitalmarkt bedeutet für die Banken jedoch auch ein Risiko. Wurden Anleihen in einer Phase mit höheren Zinsen ausgegeben und der Zinssatz für Kredite fällt, übersteigen die Kosten für die langfristige Refinanzierung die Erträge aus dem Kreditgeschäft.